QR・バーコード決済

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QRコード・バーコード決済(QRコード・バーコードけっさい)は、QRコードバーコードを用いた電子決済システム。

システム[編集]

商品を購入する際に、店頭レジに掲げられている専用QRコードをスマートフォンのカメラで読み取って、支払いをするという決済方法である。スマホのアプリ上にQRコード(二次元コード)やバーコード(一次元)を表示して、店頭のバーコードリーダーやスマートフォンで店員に読み取らせる逆パターンもある[1]

入金システムは、銀行口座と連携させてチャージしたり、金融機関の現金自動預け払い機(ATM)やコンビニエンスストアでのチャージといった方法があり、決済したら即座に引き落とされるプリペイド方式が一般的である。サービスによっては、クレジットカードと連携させて支払うポストペイ方式(後払い決済)に対応しているものもある。

決済方法は主に2種類ある。

ユーザースキャン方式
店舗提示型(Merchant-Presented Mode、MPM)とも呼ばれる[2]
店側が提示するQRコードを、客が読み取る。紙に印刷されたQRコードを設置するだけ、あるいは決済時にQRコードを表示するアプリをインストールできる一般的なスマートフォン、タブレットを設置するだけで導入可能なため、導入コストが低い。
ストアスキャン方式
利用者提示型(Consumer-Presented Mode、CPM)とも呼ばれる[2]
客側が提示するQRコード、またはバーコードを店側が読み取る。支払い速度は速いが、QRコード決済システムと連動するPOSレジシステムが必要なため、コストが高い。

メリット[編集]

  • 導入コスト - 店側に信用照会端末が必要なく、紙に印刷されたQRコードを設置するだけで導入可能なため、加盟店の導入コストが非常に低い。売掛金の資金繰り問題、クレジットカード決済や、FeliCaなどのIC決済の導入が難しい中小の店、個人経営店でも導入ハードルが低い[3]
  • 機種に依存しない - FeliCaの「NFC TYPE-F」というシステム要件が要求される日本独自のIC決済とは異なり、QRコード決済は独自規格のICチップが必要ない。すなわちQRコード決済アプリケーションが実行でき、QRコードを認識するデジタルカメラがついているスマートフォンであれば、どのメーカー端末で動作可能である。
  • 支払い速度(ストアスキャン方式) - 店側が客のバーコードを読み込んで決済するシステムを導入している店舗であれば、IC系電子マネーと遜色ないほどスムーズに決済できるという意見もある[4]
  • セキュリティ - 決済用バーコード(アプリ)は数分毎に更新され、決済情報は暗号化されて決済システムサーバーに送信される仕組みのため、バーコードが不正利用されるリスクは低い。またスマートフォンの紛失盗難の際は、サービスプロバイダやクレジットカード会社に利用停止を求める事で、不正利用を防ぐことができる。またiOSAndroidスマートフォンには、パスワードや指紋認証でのロック、または遠隔操作でのロックや強制初期化機能でも対策できる(iCloudiPhoneを探す、AndroidのFind My Deviceを参照)[5]
  • キャッシュレス - 現金が必要ないため、衛生的であり、釣り銭もなくす事ができる[6]

デメリット[編集]

  • 停電、故障時 - 客のスマートフォンと、インターネットを通じた決済システムに依存するため、災害などで停電移動体通信事業者での通信障害が起きた場合、全く使用できなくなる。またスマートフォン側の充電も切れたり、何らかの故障が起きても使用できなくなる。(ただし中国では、自動販売機を用いた無料の公衆スマホ充電スペースが普及しており、スマホの電池切れ問題は対策されている[7]。)
  • 支払い速度(ユーザースキャン方式) - ユーザースキャン方式は、印刷方式のQRコードは「客が店のQRコードをカメラで読み取る → 金額を入力 → 決済する → レシートを発行する[注釈 1]」アプリ表示方式のQRコードは「店側がアプリに金額を入力 → 客が店のQRコードをカメラで読み取り決済する → レシートを発行する」と複数のステップを踏む必要があり、ストアスキャン方式より時間がかかる。
  • 利用可能店舗 - 普及率の低い国や地域では、使用できる店舗が少ない傾向にある。ただし中華人民共和国深センなどキャッシュレス社会が浸透した地域では、この問題はない。
  • QRコードのすり替え - 店側のQRコードが何者かによってすり替えられ、その後のQRコード決済が犯人の口座に振り込まれた詐欺事件の事例がある[8]。(対策としては店側が随時、決済履歴の確認を行う必要がある。)
  • 決済サービスの乱立(日本) - 2018年頃から日本では、キャッシュレス社会の普及に向け、さまざまな会社がQRコード決済サービスを展開している。しかしサービス乱立は、使用できる店舗、できない店舗それぞれ異なり、利用者や加盟店の混乱を招きやすい[9][10]。また加盟店が少なく、スケールメリットや使用頻度の少ない決済サービスでは、チャージしても使用する機会のない価値が増えるリスクもある(企業側にとっては退蔵益としてメリットとなる)。

歴史[編集]

暗号通貨ビットコイン用に2012年にリリースされたモバイルアプリケーションが、QRコード決済に初めて対応した[11]

中国でWeChatなどのコミュニケーションアプリを展開するテンセントは、2014年にWeChat PayというQRコード決済サービスを展開し、中国国内でアリペイに次ぐ高いシェアを獲得した[12]

日本では、PayPayが会計の20パーセントを還元し、合計100億円を提供するキャンペーンを行ったことにより、後発にも拘わらず一気に首位に上った[13]

2019年には日本国内における共通規格としてJPQRが提唱されており、同年8月より同規格の一部について主要プロバイダが対応を開始する予定である。

著名なサービスプロバイダ[編集]

主なQR・バーコード決済プロバイダの一覧[14][15]

スマートストアで用いられるQRコード決済[編集]

上記の決済のみを行う決済専用アプリとは異なり、下記は「決済」に「レジ」の機能を統合したアプリケーションである。 商品のバーコードを次々と読み取って動的に小計を出し、QRコードを店舗端末にかざすだけで決済が完了するスマートストア専用レジアプリケーション。
メリットとしては、買い物(商品選び)とレジ(バーコード読み取り操作)を同時進行で行って、スマホだけで動的に小計を出せるため、最後にレジを通すステップを省略することができる。これによりレジの行列に並ぶ必要がなくなるため、レジ混雑を緩和し、店舗スタッフの負担を軽減できる。

  • Shop & Go(ショップアンドゴー) - 寺岡精工グループ
  • トライアル - トライアルカンパニー
  • ローソンスマホペイ - ローソン
  • Amazon Go - Amazon.com ※入場の際にAmazon Goアプリの会員QRコードを読み取り機にかざす。AIセンサーで自動的に小計を出すシステムが備わっているため、商品バーコードを読み取るステップが省略されている。

脚注[編集]

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注釈[編集]

  1. ^ ケースバイケースで、レシートを発行しない店舗などもある

出典[編集]

  1. ^ QRコード決済の普及に向けた課題とは? (1/4) ITmedia ビジネスオンライン 2018年12月3日
  2. ^ a b 「コード決済に関する統一技術仕様ガイドライン」「統一用語集」を策定しました。 - キャッシュレス推進協議会・2019年3月29日
  3. ^ QRコード決済の普及に向けた課題とは? (2/4) ITmedia ビジネスオンライン 2018年12月3日
  4. ^ PayPayをファミリマートで使ってみたら速くてお得だった!
  5. ^ QRコード決済の気になるセキュリティ。本当に安全?情報管理は大丈夫?
  6. ^ QRコード決済導入&利用のメリット・デメリットの総まとめ
  7. ^ QR決済の欠点は「電池が切れたら使えない」こと!中国では対策済み?!真似出来る?
  8. ^ 中国の食品市場に「QRコードを張り替える」新時代の泥棒が出現
  9. ^ 押し寄せるキャッシュレス決済の需要、乱立する決済手段 現場の負担を抑えるために有効な決済端末とは?
  10. ^ 押し寄せるキャッシュレス決済の需要、乱立する決済手段 現場の負担を抑えるために有効な決済端末とは?
  11. ^ Andreas Schildbach (2012年8月6日). “Google Playstore: Bitcoin Wallet”. https://play.google.com/store/apps/details?id=de.schildbach.wallet 
  12. ^ Derrick A Paulo (2017年10月29日). “WeChat phenomenon: How a messaging app helped spark China’s cashless revolution”. https://www.channelnewsasia.com/news/cnainsider/wechat-china-cashless-revolution-9353998 
  13. ^ PayPayは2019年も独走?! 「100億円あげちゃうキャンペーン」、その後のマーケティング効果を調査
  14. ^ PayPayは2019年も独走?! 「100億円あげちゃうキャンペーン」、その後のマーケティング効果を調査
  15. ^ QRコード決済の利用率1位は「楽天ペイ」、「PayPay」が猛追2位

関連項目[編集]