プリペイドカード

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プリペイドカード: prepaid card)とは、予め入金して積み立てておく形(前払い)で一定金額の価値を有し、商品やサービスを提供してもらう権利のあるカード型の有価証券金券)。プリペイドカードはトラベラーズチェックなどと同じく前払式決済の一種である[1]。ただし、クレジットカード預金口座から即時引き落とされるデビットカードとは異なる。

概説[編集]

プリペイドカードとは次のような特徴を有する磁気カードなどのカード類である[2]

  1. 消費者が商品(サービス)の購入に先立って一定の利用価値を電磁的に記録したカードを購入すること(前払い方式)[2]
  2. 消費者の商品(サービス)の購入時に購入金額分が電磁的な記録から減算されること[2]
  3. カードと使用者の関係が特定されない無記名証券であり流通性を有すること[2]

事前に代金を支払って購入するもので、商品券と異なり、残額がゼロになるまで繰り返し利用できる。発行者側には、使用完了までの間に資金運用が可能、少額決済のために釣り銭の用意や販売機等に投入された硬貨の回収の手間が省けるなどの利点がある。また利用者側には、小銭を持ち歩く必要がなく、軽くて持ち歩きやすい、カードによってはプレミアム(おまけ)やポイント還元により現金での決済より有利、などの利点がある。

基本的には磁気で記録するカードであるため、記録するデータ量がさほど多くなく、また市販のカードリーダ/ライタで偽造が行いやすい。そのため、偽造カードの流通が大きな社会問題となっており、高額カードの発売および利用停止(テレホンカードオレンジカードなど)や、さらにプリペイドカードシステムそのものが廃止(ハイウェイカード、オレンジカード、ふみカードなど)されたものもある。

偽造対策のために開発されたICカードの一部や、国際ブランドのプリペイドカードでは、繰り返し代金を追加して利用できるカードもあり、一部の電子マネーと近い機能を持っている。

また、モバイラーズチェックのように、磁気式ではなく、スクラッチカード印刷で一意の番号を記入したカードもある。これらのカードは、購入後、一意の番号を携帯電話等に登録して購入金額分の利用権を登録する形で利用する。また、コンビニエンスストアなどでは金券類などの盗難対策として、チケット用紙ないしは感熱式のレシートなど、シートに登録用の番号を印字して発行されていたが、最近ではプリペイドカードの裏面のバーコードをPOSレジに通し、購入処理が行われたことによってプリペイドカードの残高が有効になるシステム(POSA (Point Of Sales Activation) 方式)が導入されたことにより、カード式での販売が再び行われるようになった。

なお、使用済みプリペイドカードは、援助団体[3]に寄付することで発展途上国への援助活動や援助団体の活動資金として活用される。更に、一部のプリペイドカード採用事業者では、使用済みカードを特定枚数集めると、特定金額のカード1枚がもらえるシステムを実施している事業者がある。

米国のプリペイドカード[編集]

アメリカ合衆国はプリペイドカードの先進国となった国であり1976年に地下鉄で利用されたのが始まりである[2]

プリペイドカードについて米国では州により規制が異なる。プリペイドカード発行のための法的な資格要件が定められておらず所持人に対する特別の保護もないところもあるが、州の法律によって発行条件が厳格に規制され発行主体の倒産時の所持人保護について規定している州もある[4]

アメリカでは詐欺まがいの使用できないテレホンカードが流通して社会問題になったことがある[1]

日本のプリペイドカード[編集]

日本では1982年旧電電公社がテレホンカードを発行したのが最初とされている[2]

プリペイドカードの多くは資金決済に関する法律によって規制される前払式支払手段の一種である。日本では1989年(平成元年)の前払式証票の規制等に関する法律により法規制が行われ同法はプリペイドカード法と呼ばれていた[5]。前払式証票の規制等に関する法律に代わって2010年(平成22年)に施行されたのが資金決済に関する法律である。

資金決済に関する法律によって、通常、発行主体は内閣総理大臣財務局)への届出か申請を必要とし、毎年3月・9月末時点で発行したカードの未使用残高が1000万円を超える場合、残高の半分以上の発行保証金を供託しておく義務などを負う。但し、交通機関回数券などは別の制度によって保全され、ハイウェイカードなどのような特殊法人が発行するものは、この法律の適用から除外されている。

日本ではこれらの法令のほかプリペイドカード取引標準約款及び加盟店規約例も定められている[5]

プリペイドカードの比較[編集]

発行者 提携先 ブランド カード名称 年会費(\) 3Dセキュア 審査 国内利用 海外利用 海外取扱事務
手数料(%)[6]
使用期限 還元率 付帯貨幣(ポイント等) その他
三井住友カード NTTドコモ MasterCard dカードプリペイド 無料 なし 可能 iD
dポイント
株式会社ウェブマネー 株式会社ウェブマネー MasterCard WebMoney Card 無料 なし 可能 ウェブマネーポイント
株式会社ウェブマネー KDDI/沖縄セルラー電話 MasterCard au WALLETプリペイド 無料 なし 可能 ウェブマネー
ソフトバンクペイメントサービス VISA ソフトバンクカード 無料 なし 可能 Tポイントカード
JTB JCB 旅プリカ 無料 なし 可能 不可 トラベルポイント
クレディセゾン ローソン JCB ローソンおさいふPonta 無料 なし 可能 Pontaポイントカード
三井住友カード ANA VISA ANA VISAプリペイドカード 無料 なし 可能
ANA JCB ANA JCBプリペイドカード 無料 なし 可能
マネーパートナーズ MasterCard マネパカード 無料 なし 可能 可能
大和ネクスト銀行 MasterCard スマデポカード 無料 なし 不可 可能
楽天銀行 JCB 楽天銀行プリペイドカード 無料 なし 可能 可能
クレディセゾン ゆうちょ銀行 VISA mijica 無料 なし 可能 永久不滅ポイント
LINE JCB LINE Pay カード 無料 なし 可能 2%
クレディセゾン NEO MONEY VISA NEO MONEY Visa 無料 なし 可能
クレディセゾン NEO MONEY UnionPay (銀聯) NEO MONEY 銀聯 無料 なし 不可 可能
ライフカード ライフカード VISA V-Preca 無料 なし 可能

汎用型リロードタイプ[編集]

国際ブランド付のカード[編集]

通信会社系カード[編集]
  • dカードプリペイド(NTTドコモ三井住友カード) - dポイントカードにMasterCardプリペイドとiDプリペイド機能を搭載したもの。1回線に対して1枚発行可能。大手3社の中で唯一、自社の契約が無くても発行可能。
  • ドコモ口座Visaプリペイドカード(NTTドコモ) - ドコモ口座利用者向けのサービスで、もとはネット決済用のワンタイムカードとして、バーチャルカードのみであったが、実体のあるカードの発行の開始にともない、有料で希望者に発行されるカード。
  • au WALLETプリペイド(KDDI/沖縄セルラー電話ウェブマネー) -2014年5月、auから提供が始まったマスターカードブランドのプリペイドカード。ウェブマネーとの併用も可能。当初は、単にauウォレットと称していたが、後にじぶん銀行が発行する、auウォレットクレジットカード(クレジットは、VISAブランドで発行)が発行開始されたため、区別のためにauウォレットプリペイドカードとなった。(auショップのカウンターのほか、店舗によっては自動チャージ機で可能。また、一部金融機関のインターネットバンキングからのチャージも可能)
  • ソフトバンクカード(ソフトバンクペイメントサービス) - VISAプリペイドカードとTポイントカードを兼ねる[7]。なお、同音異義語となる「SoftBankカード」は、クレディセゾンが発行するクレジットカードであり、このカードとは別物となる。
サービス業・販売業系カード[編集]
  • 旅プリカジェイティービー) - JCBプリペイドJTBトラベルポイントの会員が発行できる。国内でのみ利用でき、チャージ(提携店を除くグループ店舗(PTSトラベルナビを含む)やPay-easyJCBのクレジット、ローソンのレジから行う。JTBグループ店舗以外は、2万円未満のチャージの場合、手数料が別途発生する)ないしはトラベルポイント加盟店での決済利用時に、規定のトラベルポイントが付与される。
  • ローソンおさいふPonta[8]クレディセゾン) - JCBプリペイドとしてライセンスされ、スキミング防止の為にホロマグネットストライプを施したJCBロゴが付いた、JCBプリペイドカード。
  • ココカラクラブカード(クレディセゾン) - ココカラファインヘルスケア運営の各ブランドの店舗で発行される、VISAプリペイド機能付のポイントカード。
  • ANAマイレージクラブ ANA VISAプリペイドカード(全日本空輸三井住友カード) - VISAプリペイドとして使用可能となっているANAマイレージクラブの会員カード。
  • ANAマイレージクラブ ANA JCBプリペイドカード(全日本空輸ジェーシービー) - JCBプリペイドとして使用可能となっているANAマイレージクラブの会員カード。
  • アクアカード (コメリキャピタル) - JCBプリペイドとして使用可能となっている、コメリ店舗ないしはコメリ.net利用者向けのポイントカード機能つきのメンバーズカード。入会金108円が発行時にかかる。
  • パルコプリカ(クレディセゾン)[9] - 調布パルコ・福岡パルコで発行されるVISAプリペイドカード。チャージは発行店に設置されているチャージ機か、セゾンカード・UCカードによるクレジットチャージのみ。利用する店舗に関わらず、利用金額の0.5%が翌月10日にプリペイド残高にキャッシュバックされる。
金融系カード[編集]
  • マネパカード( マネーパートナーズ) - マネーパートナーズが発行するMasterCardブランドのプリペイドカード。同社でFX取引がある場合は、そのスプレッドを出金時に充当可能。当初は海外利用専用だったが、2016年6月からは、切換なしで日本国内での決済利用に対応した。なお、大和ネクスト銀行が発行する「スマデポカード」は、マネパカードがベースになっており、同社の外貨預金口座の残高を充当して、円両替せずに決済することも可能。
  • 「楽天銀行プリペイドカード(JCB)」(楽天銀行) - 楽天銀行の口座を利用している楽天会員が発行できる、JCBプリペイドカード。楽天銀行の口座残高からチャージを行う。いったんチャージした残高は、楽天銀行の口座には戻すことができない。
  • mijicaゆうちょ銀行クレディセゾン) - 2017年1月23日より、仙台市熊本市に所在するゆうちょ銀行直営店および一部郵便局の貯金窓口で、地域限定で発行開始された、Visaプリペイドカード。キャッシュカード発行手続済みのゆうちょ銀行の総合口座通帳を有する12歳以上の顧客であれば、即時発行する。チャージは、利用者専用サイトから操作して、申し込み時にひも付けした総合口座通帳の通常貯金残高から充当する(設定により、一定の残高を切った際のオートチャージや指定した期日に自動的に設定金額分のチャージを行うことも可能)。クレディセゾンが提供する永久不滅ポイント対象カードとなっており、発行地域の指定店舗で決済した場合は2倍ないし3倍のポイント付与の優遇が適用される(たまったポイントは、クレジットカードの永久不滅ポイントとは独立している形となっており、自カードへのチャージ、Amazonポイント、WebMoneyへ交換できる)。仙台市のカードはむすび丸が、熊本市のカードにはくまモンのデザインが施されている。他地域での発行は、今後の状況を見て判断するとしている。なお、チャージした残高を通常貯金に戻す場合、540円(税込)の手数料がかかる。
電子マネー派生型カード[編集]
  • WebMoney Card - 株式会社ウェブマネーが発行するプリペイドカード。ウェブマネーポイントをMasterCardブランドのプリペイドカードとして使えるようにしたもの。上述のau Walletプリペイドは、当カードのインフラを採用している。チャージもauショップで行える(auウォレットプリペイド用の自動チャージ機には対応していないため、窓口での受付となる)。
  • LINE Pay カード[10] - LINEで独自に展開していたLINE PayのサービスにJCBのプリペイドカードの仕組みを利用して実店舗での利用を可能にしたもの。
海外利用専用カード[編集]
  • Money T Global (ジェイティービー) - VISA(海外引出専用)。ICなしのカード所有者については、切り替えの申し込みをしなかった場合は、有効期限を切り上げて使用不可、廃止の手続きを取った。
  • NEO MONEY(クレディセゾン) - Visa/銀聯。Visaは、日本国内対応型と海外専用型がある(海外専用型を発行した既存会員は、希望により日本国内対応型に切換が可能)。銀聯は、海外専用のみ。チャージはセブン銀行のATM(VISAのみ、自社ATMも可能)を利用するが、指定されたいくつかの銀行・信用金庫の口座のいずれかに振り込む形でも可能。
  • キャッシュパスポート(マスターカードプリペイドマネージメントサービシーズジャパン) - マスターカードブランド

この他、SMBC信託銀行新生銀行バンコ・ド・ブラジル在日支店等の外貨預金利用者を対象に、当該口座からチャージして海外で引き出すためのプリペイドカードも発行されている。

(参照)海外発行で、日本国内での申し込みができるもの
  • NETeller Prepaid MasterCard(Optimal Payments) - NETellerの英国地域の拠点で発行されるが、日本国内住所でも申込入手可能で、日本国内では、海外発行のMasterCardの引き出しができるATM(コンビニATM等)を利用すれば、日本円での引き出しが可能。
発行終了または廃止となったカード[編集]
  • Visa トラベルプリペイドカード Global Money(トラベルバンク[11] - 2009年7月、JTBグループのトラベルバンクが発売。日本国外のVisa加盟店、Visa提携ATMで利用ができ、トラベラーズチェックに替わる商品であり、電子マネー的性格を持つ。新規の申込み受付は2012年3月で終了。
  • テイツーカード(カードフレックスジャパン、アプラス) - テイツーが運営する古書店やリサイクルショップで利用可能な、ポイントカード機能一体型のVISAプリペイドカード。テイツーの完全子会社であるカードフレックスジャパンの事業継続性の問題から発行停止となり、有効期限に到達しないものもポイントカードのみのものに順次切替がなされ、カードフレックスジャパンも2017年を目処に会社清算される予定。

国際ブランド付のバーチャルカード[編集]

  • V-Preca(ライフカード) - Visaバーチャルカード。コンビニで、POSAによる実体のあるカードの購入も可能。
  • JCB PREMO(ジェーシービー) - JCBバーチャルカード。コンビニや一部の地銀・第二地銀系のJCBフランチャイジーのカード会社で、POSAによる実体のあるカードの購入も可能。

その他、三菱UFJニコスオリエントコーポレーションジャックス等が、すでに自社のクレジット会員を対象として、クレジットのショッピング枠からチャージして、本来のクレジットの会員番号とは別の番号でネット決済できるプリペイド式のバーチャルカードが設定されている。

ハウスカード[編集]

発行終了ないしは廃止となったカード[編集]

通信[編集]

SoftBankプリペイドカード3,000円分の両面

交通[編集]

ハイウェイカード(廃止)

物品購入用[編集]

図書カード

ゲーム・ソフトウェア・音楽など[編集]

その他[編集]

国際ブランドタイプのプリペイドカード[編集]

VISA・MasterCardなど、国際ブランドが付与されていて、クレジットカードと同じように使用できるプリペイドカードをブランドプリペイドカード(ブランドプリカ)と呼ぶことがある。

これらのカードは実店舗で利用できるようにカードを発行するタイプと、ネットショップでの利用を前提としてカードそのものは発行せずにカード番号の発行のみを行うバーチャルタイプのカードが存在する。

カードによっては店頭に置いてあるカードに署名をすればすぐに入金して利用できるタイプのものもあり、これらのカードには表面の契約者名の部分に『CARD HOLDER』や『CARD MEMBER』など、個人名が記載されていない事がある。

残高以上の決済がされないように利用の都度信用照会による確認が必要なため、クレジットカードとは異なり信用照会端末やインターネット以外での決済には対応していないことが多く、インプリンタによる決済ができないようにカード番号などのエンボス加工がされていないものがほとんどである。

支払いしようとした金額がカード残高を超えた場合、信用照会が通らないため利用することが出来ず、カード決済の性格上、他の決済手段と併用して支払うことも出来ない(不足分を現金で決済することが可能な店舗もごく稀に存在する)。その他、定期的に支払いを行う処理(公共料金の月額利用料の支払い)や、決済金額がその場で確定しない処理(セルフ式ガソリンスタンドにおける給油料金の支払い)には利用できない。

1度入金した残高は現金での払い戻しに対応していないものがほとんどだが、手数料を支払うことにより残高を現金で引き出すことが可能なものもある。

2016年以降、海外での決済やATM引出に対応するカードの場合は、個人番号を届け出ないと発行できない場合がある(あるいは、発行可能であっても国内利用のみに制限される場合もある)。

局所的に使用されるプリペイドカード[編集]

  • 社員食堂や売店などの特定の会社の社内でのみ通用するカード
  • 洗車機コインランドリーゲームセンター病院ホテルの有料テレビ大学生協などのコピー機など特定場所の機器を使用する際、使用料を支払うための専用カード
    • 病院に設置してあるテレビの視聴用カードは通常1枚1,000円で20時間テレビ視聴可能で度数式が主流である。1枚1,000円で4日間使用できる「定期券式テレビカード」も存在する。病室のテレビ以外に冷蔵庫洗濯機等に使用できる場合もある。退院時には精算機で精算できるところが増えてきた。
  • アメリカ軍兵士が使用している軍用カード、軍用手票の代わりとして1990年代から導入されている。

脚注[編集]

  1. ^ a b 立命館大学人文科学研究所 『立命館大学人文科学研究所研究叢書 9 消費者法の比較法的研究』、1997年、134頁。
  2. ^ a b c d e f 立命館大学人文科学研究所 『立命館大学人文科学研究所研究叢書 9 消費者法の比較法的研究』、1997年、131頁。
  3. ^ 身近な活動(使用済みプリペイドカード)”. 青森県社会福祉協議会. 2009年5月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。2013年7月29日閲覧。
  4. ^ 立命館大学人文科学研究所 『立命館大学人文科学研究所研究叢書 9 消費者法の比較法的研究』、1997年、133頁。
  5. ^ a b 立命館大学人文科学研究所 『立命館大学人文科学研究所研究叢書 9 消費者法の比較法的研究』、1997年、132頁。
  6. ^ JCBについては、指定料率 (1.6%) に追加する率
  7. ^ ビザ#ソフトバンクカード
  8. ^ おさいふPonta
  9. ^ パルコプリカ - パルコのプリペイドカード
  10. ^ LINE公式サイト(LINEpay)
  11. ^ Visaトラベルプリペイドカード(トラベルバンク)

関連項目[編集]