国際キャッシュカード

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国際キャッシュカード(こくさいキャッシュカード、International Cash Card/ATM Card、海外キャッシュカードとも)とは預金が現地通貨で引き出せるサービスである。

国際的なATM網(VISA Internationalが運営する「PLUS」やMasterCard Worldwideが運営する「Cirrus」等)と提携した海外のATMやCDで利用できる。

概要[編集]

アメリカやヨーロッパでは1980年代より一部の銀行のキャッシュカード(ATMカード)は居住国以外でも預金が引き出せるように、国際ATMネットワークである「PLUS」か「Cirrus」の機能が標準で備わっていた。

日本では1980年代に、クレジットカードハウスカード)に、VISAやMasterCardの国際ブランドと磁気ストライプの付いた、いわゆる「国際カード」の発行がはじまり、一枚のカードで日本国内・海外ともショッピングの利用ができるようになった。それまで日本国内での利用に限られていたキャッシュディスペンサー (CD) によるキャッシングサービスが日本国外でも「PLUS」「Cirrus」提携によって利用できるようになった。

しかしながら、クレジットカードの海外キャッシングを利用した場合は返済日まで所定の利息がかかり、また海外渡航者が必ずしもクレジットカードを所持しているわけでもなく万能ではないため、渡航先の現地ですぐに自分の預金が引き出せるキャッシュカードの需要はあったものと捉えられていた。

日本では銀行がクレジットカードの類を発行できないように銀行法で規制されていた時期で、さらに「PLUS」「Cirrus」の提携条件の一つとして「海外から24時間オンラインでキャッシュカードの利用が可能であること」としていたが、現在のようにコンビニATMや24時間稼働の銀行ATMがなく、銀行のシステムが終日稼働していた時代ではなかったため、日本ではシティバンク在日支店(現在のシティバンク銀行)発行のキャッシュカードが唯一の国際キャッシュカードである時期が続いた(国際ブランドのついたクレジットカードはカード発行会社のシステムを24時間稼働することが国際ブランド側の発行条件としているため、かねてより終日利用が可能であった)。

1996年12月に当時の富士銀行が邦銀で初めて Cirrus提携の「インターナショナルキャッシュカード」の発行予定を発表し、次いで翌1997年住友銀行が PLUS提携の「国際キャッシュカードサービス」を発表した。

これは銀行のオンラインシステムを24時間稼働することと、銀行が国際ブランドからライセンス供与したカードを直接発行することから、24時間稼働のATMの出現や銀行によるクレジットカードの発行が解禁となる布石となった。

実際には1997年11月4日に住友銀行がサービスを開始し、先に発表した富士銀行は11月17日からサービス開始となった。

その後、当時のあさひ銀行・大和銀行を除く各都市銀行で相次いで「預金が海外でも直接引き出せる」タイプの国際キャッシュカードの発行を開始して現在に至っている。

銀行口座付帯の国際キャッシュカード機能[編集]

  • 新生銀行 - PowerFlexカードに標準装備。PLUS提携。利用時の換算レートは4%だが、それ以外の手数料等の費用は基本的に一切発生しない。
  • シティバンク銀行 - 円普通預金用キャッシュカードとして発行されるバンキングカードに標準装備。ほか、借入用のアドバンスマネーカードやローンカードにも現地通貨で引き出す機能が装備されている。為替手数料は約3%。

以下はサービスを終了し、従来からの保持者に利用を限っている銀行。

  • みずほ銀行 - 2009年11月30日で新規発行終了。みずほインターナショナルキャッシュカードを参照のこと。
  • 三菱東京UFJ銀行 - 2005年9月末で新規発行終了。インターナショナルカードを参照のこと。
  • 三井住友銀行 - 2010年5月21日で新規発行終了。国際キャッシュカードサービスを参照のこと。
  • 香港上海銀行 (HSBC) - 2012年2月22日で新規発行終了。12月28日取扱い終了。
    • 円普通預金用キャッシュカードとして発行されるHSBCプレミアインターナショナル・キャッシュカードに標準装備されるが、安全上の理由で利用しない顧客には海外での利用を減額や一時中止することができる。さらにHSBCで提供している22通貨全ての外貨建てキャッシュカードも作成できる。例えばユーロ建て外貨預金を保有していると、ユーロ圏でユーロをそのまま引き出すことができる。複数の通貨を利用したい場合、通貨ごとにそれぞれのキャッシュカードを使い分ける必要がある。預金の通貨と引き出す通貨が同じなので為替手数料が発生しない。異なる通貨であっても為替手数料は1%で国内最安。
  • ソニー銀行 - 2011年7月12日で新規発行終了。2012年1月15日取扱い終了。
    • MONEYKitグローバル(チェース)として米ドル建て専用口座での決算となる。PLUS提携。為替手数料は1.5%以上。
  • ロイズTSB

クレジットカード付帯の国際キャッシュカード機能[編集]

国際ブランド(VISAやマスターカード)が付帯したクレジットカードでは、海外のCD/ATMでキャッシングによって現地通貨を引き出すことができる。しかし、これはあくまでキャッシング(融資)であるので、支払い期日までの利払いが発生してしまう。VISAカードはPLUS、MasterCardJCBカードはCirrusのネットワークで現地通貨が引き出せる。

これとは別に、海外で現地通貨の引き出しを行った場合に、引落し指定の預金口座から比較的短時間(当日あるいは数営業日後まで)で支払いが行われるサービスがあり、これには利息が付かない(手数料は当然かかる)。

バンクカード「海外預金引き出しサービス」[編集]

全国地方銀行協会加盟行で発行するキャッシュカード一体型のクレジットカードの機能で、VISAカードはPLUS、MasterCardJCBカードはCirrusのネットワークで引落指定の預金口座から直接海外で引き出せる[1]。引出し金額は、当日または翌銀行営業日に口座から引落しされる。ただし、銀行によっては新規発行停止ないしは全廃しているところもあり、利用できない銀行も存在する。

地銀・地銀系クレジット会社発行のキャッシュカード一体型クレジットカード[編集]

バンクカードを廃止した銀行の中には、銀行本体ないしは系列クレジットカード会社との提携で発行するキャッシュカード一体型クレジットカードで、海外引き出しに対応したものを発行している銀行が出始めている。

ただし、従来から存在する地方銀行キャッシュカード一体型クレジットカード(クレジット部分が系列会社のもの)は対応していない。

ゆうちょ銀行「特定保留」[編集]

ゆうちょ銀行の通常貯金に「特定保留」枠を設定することで、その金額内で海外のCD/ATMから現地通貨の引き出し、海外でのショッピングができる。「JMB・ゆうちょワールドキャッシュ」を除き、2007年10月31日をもって、サービスを停止した。

「特定保留」した金額は通常貯金の残高から外れるため、自動払い込みや通常払戻時の残高不足に注意することが必要である。また、保留額は通常貯金の利子の付加対象外であり、《セゾン》郵貯グローバルサービスを利用した場合は、クレジット機能での海外キャッシングサービスの利用が出来ない。

郵貯カード《セゾン》VISA・郵貯ゴールドカード《セゾン》VISA(郵貯ジョイントカード
一般のセゾンカードの機能に、先の「JMB・ゆうちょワールドキャッシュ」と同じく貯金窓口で「保留」手続をすると、「《セゾン》郵貯グローバルサービス」として、海外で保留額の範囲内で現金の引き出しが出来るものである。しかし、2007年10月31日で、海外キャッシュカードとしての利用が出来なくなり、保留も解除しなければならなくなった。
郵貯チェックカード《セゾン》(郵貯ジョイントカード
「郵貯カード《セゾン》VISA」のクレジット機能の代わりにVISAチェックカード機能が附いたもので、保留額の範囲内で世界中のVISA加盟店でのショッピングと《セゾン》郵貯グローバルサービスの利用が出来るものである。
これはクレジットカードでは無いが、カード利用から実際に保留額の引き落としまでに2日以上かかり、その間クレジットカード会社(クレディセゾン)が立て替えるため、発行審査が必要である。
2007年8月20日をもって、新規受付を終了した[2]

決済専用口座を作成するもの(プリペイド方式)[編集]

海外での引き出し決済専用の口座を作成して予め入金しておき、その金額の範囲内での現地通貨の引き出し(場合によってはショッピングも)ができるサービス。

とくにVISAトラベルマネーでは一つの口座でも複数枚のカードを発行できるので、それを社員などに持たせることにより出張費精算業務を簡便化できる。ただし、2010年4月施行の資金決済法の兼ね合いで、サービス変更や新規発行の停止などを余儀なくされているものもある。

MasterCardキャッシュパスポート・銀聯キャッシュパスポート[編集]

MasterCardキャッシュパスポートは、2010年4月1日より、トラベレックスジャパンが提供するカード。カードは米ドル・ユーロ・英ポンド・豪ドル・元・から選択可能。CirrusのATM網での現地通貨引き出しができる。

銀聯キャッシュパスポートは、2009年3月19日に発行開始した、本国のトラベレックスのグループ会社であるトラベレックスカードサービシズ・リミテッドが発行し、トラベレックス日本法人のトラベレックスジャパンが提供するカード(2010年4月1日以降は、トラベレックスジャパンが発行と提供の両方を手がける)。中国本土および香港にて、銀聯のATM網での現地通貨引き出しないしはデビット決済ができる。

JTBインターナショナルマネートランスファー[編集]

JTBグループが提供するサービスで、CirrusのATM網での現地通貨引き出しができる。海外用キャッシュカードとしての使い方と、日本にいる送金人(家族など)からの仕送り等の受け取り用カードとしての使い方が可能。

JTBグローバルキャッシュ[編集]

JTBグループが提供するサービスで、CirrusのATM網での現地通貨引き出しができる。2010年3月をもって新規発行終了。

シティバンク銀行「ワールドキャッシュ」[編集]

シティバンクATMとPLUS、STAR、銀聯での現地通貨引き出しができる。2008年3月をもって、新規発行を終了。

VISAトラベルマネー[編集]

VISAトラベルマネーは、VISA Internationalが提供するペイメントサービスのひとつで、「シティバンク銀行ワールドキャッシュ」と同じように決済専用口座を作成して入金し、その残高の範囲内で海外でPLUS提携ATM・CDから現金が引き出せる。VISA Electron(デビットカード)としての利用もできるようになっている点が特徴であり、現金に換えなくても買い物が可能な所からカード型のトラベラーズチェックと言われる事がある。所持者にはVISAグローバルカスタマーアシスタンスサービスが利用出来る。

日本では1999年十六銀行が発行を開始したのが最初で、同年に百五銀行、翌2000年に福岡銀行あさひ銀行も発行を開始している。なお、いずれもシティコープの提携によるもので、米ドル建てでトラベルマネーの入出金が各銀行窓口で出来た。

なお、以上のシティコープ提携によるVISAトラベルマネーは、シティ側の都合により2002年4月にサービスを終了している。

日本におけるVISAトラベルマネーサービス[編集]

オンラインデビットカード[編集]

マスターカードとビザが発行するデビットカードの中には、キャッシュディスペンサーで現地通貨の引き出しができるものがある。これは「オンラインデビットカード」と言い、MasterCardが「Maestro」、VISAが「VISA Electron」のサービスを行っている。

日本のJ-debitサービスとはシステムの構造・通信上の互換性は全くなく、日本国内では日立カードサービスJTB旅連事業がMaestroのアクワイヤー(取扱会社)となって商用運用しているのみであり、日本でのVISA Electronのアクワイヤーは存在していない。

Maestro[編集]

Maestro(マエストロ)は、マスターカードによるオンラインデビットカードサービスである。ショッピングでは海外のMaestro加盟店でカードを決済端末に通して、サインを署名する代わりにPINを入力し、オンラインで即時に預金口座から利用金額を換算した金額相当を引き落とすと取引が完了するものである。現金の引き出しは、CirrusネットワークのATMでPINの入力で預金口座からの引き出しができる。

日本では1998年にさくら銀行が発行した「キャッシュパスポート」に初めて搭載された。

1999年にJ-debitサービスが開始されてからは、日本国内でもデビットカードとして利用出来るようになった。

日本におけるMaestroサービス[編集]

2008年10月時点で、申し込みできるサービスはない。2009年1月以降は、日本国内で発行されるものについては利用できるサービスは一切なくなる。

かつて提供されていた日本におけるMaestroサービス[編集]

VISA DEBIT[編集]

ノルウェー SpareBank1 のVISA Electronカード

VISA DEBIT(ビザ デビット)は、VISAによるオンラインデビットカードサービスである。 ショッピングでは、VISA DEBIT加盟店でカードを決済端末に通して、サインを署名する代わりにPINを入力し、オンラインで即時に預金口座から利用金額を換算した金額相当を引き落とすと取引が完了するものである。現金の引き出しは、PLUSネットワークのATMでPINの入力で預金口座からの引き出しができる。

日本ではスルガ銀行からVISA DEBIT機能を装備したキャッシュカード一体型VISAデビットカードが登場しており、2007年からイーバンク銀行(現・楽天銀行)もイーバンクマネーカード(現・楽天デビットカード)の名称で発行している。

従来から郵貯共用カードの郵貯チェックカード《セゾン》(クレディセゾン発行)で「《セゾン》郵貯グローバルサービス」によってVISA Electronや国際キャッシュカードとしての利用が可能であったが、2007年いっぱいで廃止された(後項参照のこと)。

日本におけるVISA DEBITサービス[編集]

手数料[編集]

各社ばらつきがあるが、引き出す場合はVISAまたはMasterCardのInternational(国際組織)が指定する為替レート(独自の円換算レートに3 - 5%増相当など。レートは非公開なので銀行に問い合わせても回答は得られない)に手数料が210円。残高照会が無料または105円など。ただし、VISAデビット・Maestroデビット利用時には、クレジットカードに適用される為替レート(独自の円換算レートに1.63%増相当など)の適用というケースもある。

カード発行料も必要な場合が有るが、発行会社(銀行)のサービスによってはそれらが無料の場合もある。

最低限の注意事項[編集]

  • 海外での利用金融機関によっては、キャッシュカードの発行金融機関が定める手数料の他にサーチャージ・オーナーズチャージなどが取られる場合がある。日本のコンビニATMで、提携行にもかかわらず時間内にも手数料がかかるものと同様と捉えて良い。
  • ロシア北朝鮮東欧諸国などと、アフリカ中南米などの発展途上国では通信事情が思わしくなく、提携ATMなどが置かれても利用できない場合がある。
    • 上記以外のアジア・オセアニア・欧米の国々でも、いきなりカードが回収されたり、口座からは取引金額相当額が引き落とされているのに現金が出てこない等のトラブルが起きうる。この場合は帰国後に発行金融機関を通して、VISAあるいはMasterの決済センターを経由して現地該当金融機関へ調査依頼をするため返金されるとしても相当な日数がかかる事を覚悟されたい。
  • 渡航先でカードを紛失・盗難に遭っても、クレジットカードと違い、国際ブランド会社による現地での緊急カード発行・緊急キャッシングサービスが利用出来ない。
  • 利用口座の残高が有っても、独自に1日あたりの国際キャッシュカードの利用限度額が設定されている場合が有り、それ以上は引き出せない場合があるので渡航前によく確認されたい。
    • 最近は振り込め詐欺のグループで連携して、口座に振り込まれた預金を国際キャッシュカードを用いて即座に海外で引き出すという、非常に悪質なケースが発生し始めているため、1日あたりの利用可能額を10万円相当額など少額に制限する金融機関が幾つか有るのでよく確認されたい。

日本での海外キャッシュカード対応状況[編集]

かねてから、VJA加盟会社(三井住友カードなど)やジェーシービーグループなど銀行系クレジットカード会社設置のCDや外国銀行の在日支店やシティバンク銀行設置のATMでは、日本国外で発行されたPLUS・Cirrus提携のクレジットカードやキャッシュカード(ATMカード)が利用できたが、都市部にしかそれらの機種が設置しておらず、市中の民間金融機関・郵便局ともに個別に提携した日本のクレジットカード会社の会員のみしか利用出来なかった(例えばVISAやJCBのロゴが貼ってあっても、それはVJA加盟会社かジェーシービーグループ各社が発行したカードを指すため、同じ国際ブランドが載っているカードが手許に有っても、発行会社がそれ以外の会社でかつ提携外であれば利用が出来ない)。

そのため、外国人旅行者の批判等により1975年頃から当時の郵政省主導により、沖縄国際海洋博覧会開催までに全国の殆どの郵便貯金(当時)ATMをPLUS・Cirrus対応に改造したため、利便性は大幅に向上したとされる。

また、2002 FIFAワールドカップ時には、各クレジットカードのロゴとNEED CASHの文字が書かれた、ステッカーが郵便局の前に貼られた。

しかしながら、郵便貯金(当時)ATMでのPLUS・Cirrusのキャッシュカード・クレジットカードの利用者数は予想より大幅に少なかった。(国によっては郵便局が金融サービスをしていないので、外国人があまり郵便局に近寄らない事が大きいとされている)

2006年には加えて中国のユニオンペイ・ネットワーク(中国銀聯 China Union Pay)とのネットワークが、郵便貯金(当時)ATM三菱東京UFJ銀行(旧UFJ店)、三井住友銀行三井住友カードの各ATMと、2007年には、イオンクレジットサービスの海外キャッシュカード対応済みのATMとも接続。同年7月11日以降は、セブン銀行のATMと接続される。しかし、他の提携各社と異なり、ダイナースクラブの接続の予定はない。

なお、ゆうちょ銀行ATMでも日本国内で発行された国際キャッシュカードでPLUS・Cirrus網の利用は出来ない。(ゆうちょ銀行と国際キャッシュカード発行の該当金融機関が個別に提携している場合のみ利用が可能であるため)

因みに、三菱東京UFJ銀行が口座開設取り次ぎを行っている「ユニオン・バンク」、「ケスデパーニュ・イル・ド・フランス・パリ貯蓄銀行」が発行するATMカードキャッシュカード)については、三菱東京UFJ銀行のATMは使えないが、いずれもCirrusのネットワークを利用することが出来るので、日本国内では基本的にゆうちょ銀行ATMイオンクレジットサービスATM(一部を除く)、セブン銀行などでの引き出し・残高照会を行う形となる。

海外サポートサービス[編集]

JTBグループ提携による[編集]

みずほインターナショナルキャッシュカードインターナショナルカード(東京三菱店発行分のみ。ただし、2007年2月1日以降は旧UFJ店発行分も提携先変更により部分的に対応を開始。その後システム統合と同時に順次東京三菱店と同じレベルになる)、国際キャッシュカードサービス、PowerFlexカード、シティバンク銀行が発行するワールドキャッシュ(提携発行を含む)、JTBグローバルキャッシュについては、海外でのJTBトラベルデスクのサポート、およびJTBグループのバンカーズパートナージェイティービーグローバルアシスタンスのサポートがある。

同じくJTBグループだったジェイティービーパルサービスのコーリングサービスがみずほ銀行(専用普通預金型のみ)・三菱東京UFJ銀行(旧東京三菱)・三井住友銀行発行分に付加することができた。現在はJTBグループ外のトラベルヴォイスアンドネットが従来の顧客を引き継ぎ行っているが、新規の提携は打ち止めになっている。

その後、トラベルヴォイスアンドネットとの提携を行っていたのは、JTBグローバルキャッシュ利用者向けサービスのみであったが、2008年9月1日以降は利用打ち止めになった。

バンクカードVISA/MasterCardについては、JTBトラベルデスクのサポートが受けられる。

なお、シティバンク銀行のバンキングカードなど、正規の口座用(ワールドキャッシュなどではないという意味で)のキャッシュカードについては、海外利用時のサポートは基本的にない。

2008年3月までに順次行われてきた新規発行終了に伴い、ワールドキャッシュに対するサポートは2009年3月31日をもって終了を予定。これにより、一般のシティバンク銀行口座とサポートレベルがほぼ同一となるため(カード再発行など一部のサービスは異なる)、既に代替サービスとして呈示されているインターネット支店への口座開設による移管促進などを強化するものと見られる。

ジェーシービー提携による[編集]

インターナショナルカード(UFJ店発行分のみ、2007年1月31日まで)、オールワンカードオールワンICカード(共に2007年1月31日まで。東京三菱との合併に伴い「メインバンクサービス」に統一)、バンクカードJCBについては、JCBInternational(→JCBプラザ)の電話サポートを行っている。

TIASの提携による[編集]

ワールドキャッシュ、および一部の地銀系クレジットカード一体型キャッシュカード(バンクカードVISA/MasterCardを含む)では、近畿日本ツーリスト系列のツーリスト・インターナショナル・アシスタンス・サービス (TIAS) やKNTトラベルデスクのサポートが受けられる。ただし、近畿日本ツーリストスルガ銀行マイ支店と提携して出しているKNT! CASHは一切の対象外。

2008年3月までに順次行われてきた新規発行終了に伴い、ワールドキャッシュに対するサポートは2009年3月31日をもって終了を予定。これにより、一般のシティバンク銀行口座とサポートレベルがほぼ同一となるため(カード再発行など一部のサービスは異なる)、既に代替サービスとして呈示されているインターネット支店への口座開設による移管促進などを強化するものと見られる。

脚注・参照[編集]

  1. ^ 海外預金引き出しサービス(バンクカード)
  2. ^ 郵貯チェックカード《セゾン》
  3. ^ 日立キャピタル Maestroサービス
  4. ^ ワールドキャビット
  5. ^ KNTトラベルキャッシュ

関連項目[編集]