預金封鎖

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預金封鎖(よきんふうさ)とは、銀行預金などの金融資産の引き出しを制限すること[1]

概要[編集]

金融機関について経営危機説が流れた場合、多くの預金者が預金を引き出そうとして取り付け騒ぎになる場合があるため、経営健全と評価されるまで一時的に金融資産の引き出しを制限することがある。豊川信用金庫事件のようにデマによる煽りから預金者が殺到して取り付け騒ぎが起きた事件もある[2]

政府による預金封鎖

政府において、基軸通貨でない国において、ハイパーインフレを招くほどの財政が破綻寸前になった場合に市場に出回る通貨の流通量を制限し、インフレーションを金融政策で押さえる方法として実施される場合がある。その際通貨切替をして旧通貨を無効にし、市場通貨を金融機関に回収させる方法がとられることがある。この場合にも預金封鎖が行われる。いっぽうで慢性的な財政赤字であっても、アメリカのように基軸通貨国である場合は貨幣の価値が暴落してハイパーインフレや財政破綻に至ることがないため、行われない[3]

主な事例[編集]

  • 1933年3月4日、アメリカ合衆国においてルーズベルト大統領がバンクホリデーを実施。ルーズベルトは国民に政策を説明し、銀行閉鎖を「バンク・ホリデー(銀行の休業日)」と形容した。3月9日に連邦議会へ提出された銀行法により、連邦準備銀行を通じて公認銀行への無制限貸付が可能となり、実質的に全預金が保証された。銀行が4日後に営業を再開したとき、外には人々が列を作っていたが、その多くは取り付け騒ぎではなく、逆に以前引き出した金を預け直そうとする人たちだった。一時預金封鎖法案によって、銀行に預けるほうがずっと安全になったからだった[4]
  • 1990年3月15日、ブラジルにおいて一定額を超える銀行預金の封鎖措置がとられた(コロールプラン)。
  • 2001年12月、アルゼンチンにおいて同国内の銀行業務の停止措置がとられた。
  • 2002年7月30日、ウルグアイにおいて同国内の銀行業務の停止措置がとられた。
  • 2013年3月16日、キプロスにおいて預金への課税処置のため預金封鎖とともに、インターネット上での資金移動も制限されたため、ビットコインに資金が流入した[5]

日本における預金封鎖[編集]

事例[編集]

日本では戦後物資や生産者が足りていない中で需要が旺盛になり、月4.9%・年58%というハイパーインフレの定義である月50%物価が高騰する過度な物価上昇を招いていた。このため預金資産を封鎖凍結して評価し、ハイパーインフレを抑えるためにに行われた[3]。1946年2月17日、第二次世界大戦後のインフレーションの中、幣原内閣において、緊急勅令として金融緊急措置令及び日本銀行券預入令が制定公布され新円切替が施行されると同時に実施された。この封鎖は封鎖預金と呼ばれ、同8月11日には第一封鎖預金と金額が多い預金に対して第二封鎖預金に分けられた。引き出しが完全にできなくなるのではなく、預金者による出し通貨量の制限の範囲で引き出すことができた[3]。また給与の一部は強制的に預金させられるなど、利用条件が設けられた。 封鎖預金からの新円での引き出し可能な月額は、世帯主で300円、世帯員は1人各100円であった。1946年の国家公務員大卒初任給が540円であり、それを元に現在の貨幣価値に換算すると、世帯主が約12万円、世帯員が1人各4万円まで引き出せる。学校の授業料は旧円での支払いが認められていたが、生活費には新円を使うこととなった[6]

懸念[編集]

公平の名のもとに国民の資産を把握し膨れ上がった国家の債務の解消のために預金封鎖がなされうることを副島隆彦が著書で指摘している[7]。『文藝春秋』2002年12月号にて、1997年(平成9年)に当時の大蔵省内部で預金封鎖の検討が行われた旨の記事が掲載された。『週刊朝日』2020年7月17日号にて、日銀が準備率を20%まで引き上げて準備預金を引き出せないようにしたり、超過準備を民間金融機関から引き出せないようにし、利息をマイナス100%にすることで政府債務を部分的に処理する懸念が掲載された[8]

アルゼンチンにおける預金封鎖[編集]

1998年秋にブラジルは自国通貨のレアルの切り下げを行ったが、アルゼンチンは自国通貨であるペソのレートを維持した[9]。その結果、ブラジルから大量の繊維製品が輸入されるようになり、アルゼンチンの国内産業に大きな打撃を与え、経済への不安からアルゼンチン国内では預金をドルへ替える動きが加速した[9]

その対策として2001年12月にアルゼンチン政府は預金口座から引き出し可能な金額を週250ドル、海外への送金を月1,000ドルに制限する預金封鎖に踏み切った[9]

脚注[編集]

  1. ^ 財政再建の妙薬は、増税ではなく「増収・インフレ税」 ダイヤモンド・オンライン「高橋洋一の俗論を撃つ!」2015年2月19日
  2. ^ 伊藤陽一、小川浩一、榊博文「デマの研究:愛知県豊川信用金庫"取り付け"騒ぎの現地調査」『総合ジャーナリズム研究』第69号、東京社、1974年7月1日、 70-80頁。
  3. ^ a b c 実錄戦後金融行政史 - p289大月高, ‎高本光雄 - 1985年
  4. ^ どん底の世界恐慌に立ち向かった、大統領ルーズベルトの決断” (日本語). natgeo.nikkeibp.co.jp. 2020年6月1日閲覧。
  5. ^ キプロス、預金封鎖を開始 口座引き出し凍結[リンク切れ]:共同通信2013年3月16日
  6. ^ 草野厚『歴代首相の経済政策・全データ』 角川書店 ISBN 978-4-04-704182-0[要ページ番号]
  7. ^ 副島隆彦『預金封鎖 「統制経済」へ向かう日本』祥伝社、2003年。ISBN 4-396-61194-3
  8. ^ 浅井秀樹 (2020年7月10日). “国の借金を「国民の預金で相殺」!? "事実上の預金封鎖"に備えよ!”. AERA dot.. p. 2. 2020年7月10日閲覧。
  9. ^ a b c 須永茂雄『じぶん年金デザイン術』、2007年、49頁。

関連項目[編集]

外部リンク[編集]